Политика по противодействию отмыванию денег

1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Введение

Настоящая Политика ПОД/ФТ (далее — «Политика») регулирует меры, принимаемые Mamba Edge B.V., оператором онлайн-казино Vodka Casino, для предотвращения:

• отмывания денег (Money Laundering, ML),
• финансирования терроризма (Terrorist Financing, TF),
• незаконного оборота активов,
• мошеннических действий.

Политика является обязательной для всех сотрудников, подрядчиков, подразделений, платежных партнёров и связанных структур Оператора.

1.2. Международная база

Политика разработана на основании:

• FATF Recommendations (2012 Revision, updated 2023)
• EU Directive (EU) 2015/849 — AMLD4
• Directive (EU) 2018/843 — AMLD5
• Directive (EU) 2018/1673 — AMLD6
• UN Convention Against Transnational Organized Crime (Palermo Convention)
• UN International Convention for the Suppression of the Financing of Terrorism (1999)
• Curaçao AML/CTF Guidelines
• Basel AML Index
• Wolfsberg Principles for Correspondent Banking

1.3. Локальное законодательство

Оператор руководствуется нормами:

• Civil Code of Curaçao
• Guidelines of Curaçao Gaming Control Board
• Curaçao National Ordinance on the Reporting of Unusual Transactions (NORUT)
• National Ordinance on Identification Requirements for Services (NOIS)

2. ОЦЕНКА РИСКОВ (RISK ASSESSMENT)

Оценка рисков проводится по методологии FATF Risk-Based Approach (RBA).

2.1. Риски, связанные с клиентами

Пользователи классифицируются на группы риска:

Низкий риск:

• подтверждённая личность;
• использование низкорисковых платёжных методов;
• отсутствие подозрительных транзакций.

Средний риск:

• использование криптовалют;
• нерегулярные крупные депозиты;
• запрос частого cashout.
• Повышенный риск (High-risk):
• граждане стран высокого риска FATF;
• несовпадение источника средств и статуса клиента;
• использование VPN для сокрытия географии;
• политически значимые лица (PEP);
• клиенты с историей chargeback.

2.2. Географические риски

Оценка проводится по:

• спискам FATF «High-Risk Jurisdictions»
• OFAC Sanctions List
• EU Sanction List
• UNSC Sanctions
• Запрещено обслуживать:
• страны, находящиеся под международными санкциями
• юрисдикции без эффективных мер AML
• страны, связанные с высоким уровнем коррупции

2.3. Продуктовые риски

Критические направления:

• быстрые депозиты/выводы
• криптовалютные платежи
• бонусные программы (используются для скрытия происхождения средств)
• peer-to-peer переводы (в рамках спорта или турниров)

Снижение риска обеспечивается дополнительными процедурами KYC.

2.4. Транзакционные риски

Риски включают:

• структура «круговых» транзакций
• депозиты, не сопровождаемые игрой
• множественные транзакции малых сумм
• переключение платёжных методов с несовпадающими именами

Оператор применяет автоматизированные фильтры ML/TF.

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CUSTOMER DUE DILIGENCE)
3.1. Стандартная проверка (CDD)

Проводится для всех клиентов при регистрации:

• верификация личности (паспорт, ID-карта)
• подтверждение возраста
• проверка в международных списках
• проверка email и телефона
• риск-анализ клиента

3.2. Упрощенная проверка (Simplified Due Diligence – SDD)

Разрешена при:

• низких транзакционных объёмах
• низком AML-риске
• использовании ограниченных платёжных методов

3.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence – EDD)

Проводится для клиентов:

• из стран высокого риска
• использующих крупные суммы
• с нестандартным финансовым поведением
• являющихся PEP
• имеющих несоответствия в данных KYC

Дополнительно запрашиваются:

• подтверждение адреса (utility bill)
• источник средств (Source of Funds)
• источник благосостояния (Source of Wealth)
• выписки банков
• объяснение паттернов транзакций

3.4. Постоянный мониторинг

Осуществляется:

• анализ сессий
• проверка ставок, депонирования и выводов
• выявление аномального поведения

Система AML мониторинга работает 24/7.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения

Автоматический анализ проводится при:

• депозитах или выводах свыше 2000 EUR (или эквивалент)
• множественных попытках депозита в течение короткого периода
• резкой смене поведения игрока

4.2. Подозрительные паттерны (Suspicious Indicators)

FATF индикаторы:

• отсутствие игровой активности после внесения депозита
• структурирование транзакций на сумму меньше порога
• использование множества платёжных методов
• несоответствие профиля клиента объёму транзакций
• транзакции от третьих лиц
• попытки обхода лимитов
• многоразовые возвраты платежей

4.3. Автоматизированные системы мониторинга

Используются:

• поведенческая аналитика
• машинное обучение
• контроль геолокации
• идентификация VPN/Proxy
• санкционный фильтр
• антифрод-система (velocity and pattern analysis)

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности

• клиент отказывается предоставить документы
• попытка использования поддельных документов
• неожиданные крупные транзакции
• использование множества IP-адресов
• сокрытие личности через анонимайзеры

5.2. Процедура эскалации

• Антифрод-система помечает операцию
• Офицер AML проводит анализ
• При необходимости запрашиваются документы
• Транзакция замораживается до решения
• Клиент уведомляется в рамках закона

5.3. Отчёты о подозрительной деятельности (SAR/STR)

Если подозрения подтверждены:

• подаётся STR/SAR в регуляторный орган Curaçao
• информация не раскрывается клиенту (GDPR Art. 23 allows restriction)

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документации

Хранятся:

• KYC документы
• журналы транзакций
• отчёты AML
• внутренние расследования
• логи входа
• история коммуникаций

6.2. Сроки хранения

В соответствии с AMLD5/6:

• минимум 5 лет после закрытия аккаунта
• по требованию регулятора — до 10 лет

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения

Охватывают:

• AML законодательство
• выявление подозрительных транзакций
• санкционный скрининг
• взаимодействие с клиентами
• обработку документов
• кейсы FATF

7.2. Периодичность

• первичное обучение при приёме
• обязательные ежегодные тренинги
• проверка знаний

7.3. Тестирование

Сотрудники проходят:

• квалификационные экзамены
• стресс-тесты на знание AML процессов

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Источники санкционных списков

Используются официальные базы:

• OFAC SDN
• EU Consolidated List
• UK HMT Sanctions List
• UN Security Council Sanctions
• Politically Exposed Persons (PEP) Lists

8.2. Скрининг PEP

PEP автоматически назначается категория High-Risk.
Применяется усиленная проверка (EDD) и мониторинг в реальном времени.

9. МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ ЗА НАРУШЕНИЕ ПОЛИТИКИ

Оператор оставляет за собой право:

• заморозить транзакцию
• приостановить аккаунт
• запросить документы
• заблокировать аккаунт
• конфисковать незаконно полученные средства
• сообщить в надзорные органы

10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ОПЕРАТОРА
10.1. Обязательства Mamba Edge B.V.

Оператор обеспечивает:

• наличие офицера AML/CTF (MLRO)
• ведение внутренней документации
• независимые аудиты AML
• технические системы детекции
• полное соответствие международным нормам

10.2. Независимый аудит

Проводится ежегодно:

• внешними аудиторами
• в соответствии с ISO 37301 и FATF Методологией

11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Политика обновляется не реже 1 раза в год или при изменении законодательства.

Последняя редакция вступает в силу 01.01.2025.